(SeaPRwire) – 本周在白宫，科技公司首席执行官Michael Dell和他的妻子Susan捐赠了62.5亿美元，以支持总统的一项标志性倡议：一项名为“Trump Account”的新的税收优惠储蓄工具。该计划为每个新生儿创建一个投资账户，由联邦政府存入1000美元作为启动资金，旨在帮助所有美国人从第一天起就开始积累资产。
Trump Account 的表面吸引力显而易见。在联邦政策连续数月挤压工薪家庭（从更严格的 SNAP 资格到更高的医疗保险费）之后，任何旨在帮助父母为子女储蓄的努力都是一个受欢迎的转变。该计划背后的理念是可靠的：精心设计的自动储蓄可以影响家庭行为。一项对俄克拉荷马州 SEED OK 实验的 研究发现，随机分配获得 529 College Savings Plan 中1000美元的新生儿，他们的父母对子女的教育抱有更高的期望，并更多地参与长期规划。Trump Account 并非专为教育设计，但这项研究带来了希望，表明精心设计的储蓄政策可以改变家庭为子女未来做计划的方式。
但是，尽管白宫 将 Trump Account 宣传为“让每个新生儿在实现终身财务安全和美国梦方面有一个良好的开端”的一种方式，但现实却远非如此公平。该计划可能对每个孩子开放，但其福利将压倒性地流向有能力每年贡献数千美元的家庭。原本可能成为一种平衡工具，反而有成为贫富差距扩大的鸿沟的风险。
您不必相信我们的话；白宫自己的数据就清楚地表明了这一点。在分析中，Council of Economic Advisers 计算了在不同缴费模式下，孩子的账户会增长多少。对于一个靠工资过活，无法在政府1000美元启动存款之外再增加任何资金的家庭来说，到18岁时，账户余额仅达到5839美元。这总比没有好，但几乎没有变革性。
对于更富裕的家庭来说，情况则完全不同。那些能够每年缴纳经通胀调整后的最高5000美元的家庭，其账户在18岁时将膨胀到303757美元。两个孩子，两个看似相同的计划，却预示着两种截然不同的财务未来。
这种差异还不止于此。由于 Trump Account 的结构类似于税收优惠的退休计划，因此贡献最多的家庭也获得最大的税收减免。一个家庭无法在最初的1000美元之外进行储蓄的孩子，到18岁时只能获得微薄的税收优惠。而父母能够进行最高额度缴费的孩子，获得的税收减免规模则完全不同。简而言之：父母越富裕，税收补贴就越大。
但这不一定非要如此运作。我们已经拥有了通过缩小而非扩大差距的方式建立儿童资产的模型——这些方法旨在为没有家庭财富的孩子提供一些储蓄能够提供的立足点。
Trump Account 的基本理念与参议员Cory Booker此前提出的一项名为“Baby Bonds”的提案不谋而合。该计划也将为每个孩子在出生时提供1000美元的存款，但每年将增加高达2000美元的联邦捐款，其中最大数额流向最贫困的家庭。当这些孩子成年时，他们将拥有一笔可观的积蓄，用于教育或购买第一套住房。该法律的制定者 预计，它可以为全国最贫困的18岁青少年创造46215美元的账户余额，显著多于 Trump Account 所能提供的。这与尽早积累资产的理念相同，但它会公平竞争，而不是进一步倾斜。
现行 Trump Account 并未实现任何显著的公平承诺。唯一针对收入的要素并非来自联邦设计，而是来自私人慈善。Dell夫妇的捐赠将定向捐给家庭收入中位数低于15万美元的邮政编码区域的儿童——旨在将资源集中到最能发挥作用的地方。他们的贡献强调了一个简单的观点：当支持针对最贫困的家庭时，其影响会大得多。
但是，尽管这些账户远非完美，但它们是一个开始。两党现在都在更认真地讨论帮助下一代积累财富，并且普遍的公众支持认为每个年轻人成年时都应该有一些储蓄。为了帮助下一代创造公平的竞争环境，没有可支配收入进行投资的低收入家庭应获得更多前期启动资金和长期额外支持。
以下是指导原则：儿童储蓄计划应该扶助那些没有经济起步优势的人，而不是巩固既有优势。如果我们能做好这一点，下一代——无论其处境如何——都将带着更光明的经济未来的基础步入成年。
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