(SeaPRwire) – Venessa Dikousman以为她已经足够仔细地检查了打给她手机的那个男人,以确保他不是骗子。那个男人说他是Wells Fargo的代表,知道她的名字,并且打来的号码被她的手机识别为Wells Fargo的客户服务热线。她姐姐甚至在她通话时拨打了这个号码,以确认它是Wells Fargo的客户服务热线。
那个男人通过电话说,是因为Dikousman的账户被破坏了,她需要通过支付应用程序Zelle发送3,500美元来解决这个破坏。她给那个男人发送了1,000美元,然后她意识到自己被骗了。
“想象一下他们从更易受伤害的人那里得到了多少,”说Dikousman,33岁,生活在加利福尼亚州塞雷斯的注册护士。
Dikousman立即致电Wells Fargo提出投诉。但银行起初拒绝退还她账户中提取的1,000美元。根据联邦法规,金融机构只需要对“未经授权”的交易提供补偿,即消费者本人未批准的资金转账。如果客户批准了转账,银行不必退还他们的钱,即使客户被骗导致进行了转账。直到TIME联系Wells Fargo后,骗局发生四个月后,银行才退还了Dikousman 1,000美元。
但随着骗局变得更加复杂,也许是时候改变现状了。在授权和未经授权交易之间的界限变得模糊,许多专家和选举官员说,是时候让银行对防止骗局承担更多责任。
“我绝对认为责任应该在于银行,”说斯蒂夫·韦斯曼(Steve Weisman),他在本特利大学教授白领犯罪,并运行网站Scamicide.com。“有很多红旗可以识别虚假交易,但银行说,’这不是我的问题。’”
Wells Fargo在对TIME表示,它已经“采取重大行动来打击骗子”,包括教育工作和增强保护客户的安全措施。由七家银行,包括Wells Fargo拥有的Early Warning Services运营的Zelle在声明中说,通过其预防和缓解措施,它已经降低了欺诈和骗局率。2023年6月30日起,银行和信用卡参与者必须补偿消费者某些冒名顶替骗局。该公司说。
自疫情开始以来,金融骗局就一直在增长,当人们被迫上网并习惯于通过银行服务如Venmo和Zelle数字方式发送钱时,骗子也随之而来,利用先进技术,包括人工智能,尽可能多地接触人们。
2022年,消费者因骗局损失近880亿美元,比前一年增加30%。“骗局一直存在,但我们看到了一个数量级的增加,”说伊恩·米切尔(Ian Mitchell),反犯罪组织The Knoble的创始人,该组织试图联合银行家、执法人员和监管机构来打击犯罪。“与四年前相比已经不一样了。”
那时,可能相对容易识别骗局。你会收到一封电子邮件或短信,告诉你要把钱发送到一个奇怪的电子邮件地址或电话号码。通常指令会拼写错误或语法错误。现在,通过AI的帮助,骗子在写信时变得更加高明。
最常见的骗局类型之一就是Dikousman遇到的冒名顶替骗局,即骗子假装成他们不是的人,以从受害者那里提取钱。这些骗子可以“欺骗”电话号码,就像在Dikousman的案例中那样,让它似乎来自您的银行或您认识的人。(Dikousman从未发现是谁骗了她,她的钱去哪里了。)
一些骗子的无耻程度令人惊讶。在一起案例中,一个受害者在apartments.com上找到了一套可能出租的公寓,实地参观了一套真实的公寓,签署了他以为是真正租赁合同,并通过Zelle向“房东”发送了2,000美元,结果整个过程都是骗局,根据他提起的诉讼对他的银行Capital One。
一些骗子可以访问大量目标的个人信息,因为近年来数据泄露事件频发。2023年,有3,205起公开报告的数据泄露事件影响了约3.53亿人,这一数字比2021年的历史最高水平高出72%。根据Identity Theft Resource Center的说法,这是个人信息变得不那么宝贵的原因。
凭借像您的地址,您出生的地方,或您社会安全号码的后四位数字等信息,骗子可以骗过最精明的目标。“认为只有您一个人知道您的社会安全号码,这是一个误导,”说伊娃·维拉斯奎兹(Eva Velasquez),Identity Theft Resource Center的总裁兼CEO,该组织呼吁更多企业改变身份验证流程,以便个人信息被盗用的价值更低。
瑞恩·费尔德曼(Ryan Feldman)说,骗子对他个人信息的了解就是让他成为受害者的原因。2023年12月,一个自称来自Wells Fargo的男人给费尔德曼打电话,声称有人用他的信用卡在佛罗里达的一家商店购物。考虑到费尔德曼刚从该州回来,这听起来很合理。那个人能够背诵费尔德曼的地址和Wells Fargo卡号的后四位数字,这让费尔德曼相信他是银行的员工。那个人要求费尔德曼分享一个通过手机发送给他的PIN码——费尔德曼现在想,可能是为了登录他的Wells Fargo账户。费尔德曼分享了那个PIN码,然后又一个,然后惊慌地发现他在等待电话时无法登录自己的账户。骗子在他能联系真正的Wells Fargo前在他账上扣了25美元。
“感觉每个人都容易受到这种骗局,”说费尔德曼,38岁,直播扑克节目Hustler Casino Live的所有者。
一些骗子甚至在使用人们从社交媒体帐户或语音邮件箱中提取的声音,让亲人以为他们遇到了麻烦。费城律师加里·施尔德霍恩(Gary Schildhorn)说,2020年2月他收到一个似乎来自儿子布雷特(Brett)的电话。他儿子在哭,说他在车祸中受伤了,被关在监狱里。他告诉父亲打给某位公共辩护人,施尔德霍恩就这样做了。律师然后给施尔德霍恩提供了当地法院的电话号码。有人接电话,确认施尔德霍恩的儿子正在被拘留,并建议他通过公共辩护人向法院支付9,000美元的保释金。
在施尔德霍恩发送任何钱之前,他能够确认儿子安全无恙,骗子精心策划了一个计划来骗他发送钱。他说,这很容易成功。“电话里儿子的声音毫无疑问——语调和说话方式完全一致,”施尔德霍恩说。
然而,到目前为止,大多数银行能够逃避责任部分原因是1978年颁布的《电子资金转账法》。该法中的一部分称为《E规则》,规定银行不对客户授权的交易承担责任。
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有呼吁美国消费金融保护局明确规定E规则的范围。2022年10月,伊丽莎白·华伦参议员致信消费金融保护局,敦促其对欺诈行为负更多责任,即使交易经过客户授权。华伦的办公室完成了一份关于点对点支付平台如Zelle的报告,报告中