无法偿还学生贷款?目前不会影响您的税收

(SeaPRwire) –   阿泽雷斯·迪森欠下1.8万美元的本科生贷款,但日益增加的债务在疫情期间并不是她最大的烦恼。

“那三年感觉太短了,”迪森说,她指的是2020年疫情期间实施的三年学生贷款支付暂停。“我必须付房租,付账单,付医疗费用,所以说实话,它并不是我生活中最重要的担忧。”

这名24岁的女性住在纽约,是近9000万名借款人中的一员,自2023年10月贷款还款恢复以来,她一直没有还款,尽管专家警告未来可能会面临经济后果,但贷款还款或免除不会影响2025年前的税收。

根据2021年《美国紧急救济计划》的一项规定,如果贷方免除债务,获得免除金额的借款人在2025年年底前不用缴纳相关税款。如果没有这个规则,通常被免除的金额会被视为应纳税收入。

专家表示,他们理解许多借款人为还学生贷款而感到困难,这也与教育部自己警告可能出现高水平的学生贷款逾期和违约的预警相呼应。

“有数百万人一直在努力应对学生贷款还款在三年多没有账单和利息后又重新开始的这一非常经济上困难的时期,”学生借款人保护中心执行主任迈克·皮尔斯说。“这个系统没有为2000多万人同一天重新开始还款而设计。”

如果借款人不还款会发生什么

通常借款人应该避免贷款违约,即逾期270天以上,以免发现退税被扣留。但是,拜登政府目前实施的12个月宽限期意味着,如果借款人在2024年9月30日前不还贷款,他们将不会受到处罚,也不会被列入信用报告,因此他们无需担心退税金额被财政部扣减。

皮尔斯说,在疫情前没有违约的任何借款人,在2025年前都不会受到税收抵减的影响。

但是,H&R Block税务研究院经理阿丽森·弗洛雷斯警告说,如果他们违约,从2025年后,借款人的账户上可能会有抵减请求,这可能会减少或扣除他们全额退税金额。

“退税金额不会立即发放,而是通过抵减程序,任何逾期学生贷款金额实际上可能从他们的退税中扣除,”弗洛雷斯说。

弗洛雷斯还补充说,不偿还学生贷款可能会影响借款人的信用评分,以及将来获得更广泛的贷款免除资格。“一些还款计划可能需要您按时每月偿还一定数额的贷款,然后他们最终可能会在计划结束时免除剩余债务,”弗洛雷斯说。“如果他们现在开始逾期,他们可能会失去这种资格。”

为什么借款人不还款

教育部在2023年12月发布的一份报告显示,截至11月中旬,有近900万名学生贷款借款人自还款恢复以来一直没有还款。费城联储的一项研究显示,有近一半的借款人预计学生贷款还款恢复后会间歇性难以还款,或根本无法偿还。

自2023年10月以来完全没有还款的人中,有63%表示根本无法偿还。部分还款的人中,超过一半表达了类似的看法。

迪森说,她工作9到5,还在当地体育场有兼职,但生活还是很艰难。她目前参与的还款计划每月费用最低,大约为250美元。

“如果我每年收入超过6万美元,我可能考虑还款,但目前我连带两个工作收入也不到这个数,”她说。拜登政府原本可能会为部分4200万美国人免除高达1万美元的学生贷款,但迪森没有获得这一宽减,因为最高法院在7月裁定这一计划无效。

其他借款人表达了类似的经济困难,但他们还表示,与同学交流后感觉更有胆量不还款。“听到很多朋友表达类似的看法…他们也不知道如何开始还款,这让我意识到我不是唯一一个,”24岁纽约市居民伊莎贝拉·努涅斯说。

努涅斯目前失业,担心破坏自己和母亲的信用,但仍对拜登政府或国会最终将不得不正面解决这个问题抱有希望,因为如此多的人无法偿还。

“他们迟早会解决这个问题,”她说。“900万人没有偿还。”

皮尔斯指出,数百万其他借款人之所以没有偿还贷款,是因为贷款服务机构的管理不善和其他问题。教育部发现,至少325万名借款人没有及时收到账单,根据2022年和2023年发布的新闻稿。

大量借款人还款恢复后给服务机构带来长时间等待和申请收入驱动还款计划的严重延迟,这些计划对大多数借款人来说是最可负担的选择。消费者金融保护局的一份报告显示,2023年10月底,还款已经恢复时,有125万个还款计划申请滞后。

能偿还贷款的借款人会怎么样

能够偿还贷款的借款人可以利用联邦税收2500美元的扣除优惠。为此,借款人应确保从贷款机构收到1098-E表,即学生贷款利息报表。

这项优惠适用于所有贷款,但有收入限制。单身借款人年收入必须为75000美元或以下才能享受全额扣除,或年收入最高9万美元部分享受优惠。如果结婚申报联合纳税,两人调整后的总收入185,000美元或以上就不能申请扣除。

弗洛雷斯说,借款人应已通过邮件收到这份表格。但是,许多借款人也可以通过在线学生贷款门户访问它,或者检查电子邮件是否收到了这项税收优惠的信息。