大型银行因低现金清算账户利率面临反弹

(SeaPRwire) –   随着高利率时代开始走向结束，大型银行和经纪公司因其如何处理客户闲置现金而受到越来越多的审查。争议的焦点是现金清扫账户，这是一种机制，旨在将多余的现金在夜间转入计息账户。然而，客户对这些账户提供的低收益越来越不满，导致针对摩根大通 (NYSE:JPM) 和富国银行 (NYSE:WFC) 等主要金融机构的诉讼和监管调查激增。

诉讼和监管调查

最近几周，已有多起针对知名银行和财富管理公司的诉讼，包括Raymond James (NYSE:RJF)、摩根大通等。客户指控这些机构通过支付远低于他们在其他金融产品（如货币市场基金或存款证）中可以获得的利率，在现金清扫账户中低估了他们的收益。

投诉的核心在于现金清扫账户提供的利率与其他地方可获得的更高收益之间的差距。例如，虽然美联储的基准利率在 5.25% 到 5.5% 之间，但许多现金清扫账户提供的利率低至 0.01%，令客户感到沮丧。这导致法律诉讼激增，原告辩称他们被不公平地剥夺了潜在的收益。

此外，来自美国证券交易委员会的监管机构已对富国银行和摩根士丹利 (NYSE:MS) 的现金清扫做法展开调查。这些调查的重点是这些银行是否充分向客户披露了其现金清扫计划的利率和条款。富国银行甚至报告称正在就这些做法进行“解决讨论”，这表明了监管关注的严重性。

现金清扫账户的机制

现金清扫账户最初是作为一种便捷的方式，供银行和经纪人将客户的闲置现金投入使用而开发的。该流程涉及将多余的现金自动转入银行或附属机构提供的货币市场基金或其他更高收益产品。作为回报，客户在其余额上获得预设的利率。但是，通过这些账户赚取的利息往往远低于直接投资于 CD 或货币市场基金所能获得的利息。

对于银行而言，这些清扫计划是有利可图的，因为他们在支付客户相对较低的利率的同时，可以从这些资金中赚取利差或收入。这种动态引发了批评，客户认为银行从他们的现金中获利过多，而提供的回报却微乎其微。

最近的利率调整

为了应对越来越大的压力，一些银行已开始调整其现金清扫利率。例如，摩根士丹利最近将其咨询账户的现金余额超过 250,000 美元的利率从 0.01% 上调至 2%。同样，富国银行在其财富管理部门提高了现金清扫利率，尽管预计这将导致该行净利息收入减少 3.5 亿美元。

尽管进行了这些调整，但根本问题仍然存在：客户认为他们没有因使用自己的资金而获得公平的补偿。金融服务律师 Chip MacDonald 指出，虽然经纪客户获得低于市场利率并不罕见，但缺乏关于这些账户运作方式和客户可选择方案的明确披露，可能会导致法律和监管问题。

大型银行面临的巨大风险

对于大型银行而言，财务和声誉风险很高。两年前，嘉信理财 (NYSE:SCHW) 支付了 1.87 亿美元以解决美国证券交易委员会有关其机器人顾问服务中现金清扫账户的未披露利益冲突和隐藏费用的指控。随着诉讼和监管调查的增加，如果其他银行被发现误导了客户或未能提供充分的披露，他们可能会面临类似的处罚。

结论

针对低现金清扫账户利率的抵制清楚地表明了在高利率时代客户不满情绪的增长。随着诉讼和监管调查的继续展开，大型银行和经纪公司需要重新评估其现金清扫做法，以恢复信任并避免进一步的法律和财务后果。持续的审查提醒了金融行业透明度和公平待遇的重要性。